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最新報告：過半數港人自認不富裕？平均28.7年才達至「財務自由」！簡專家教3個方法滾大身家
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最新報告：過半數港人自認不富裕？平均28.7年才達至「財務自由」！簡專家教3個方法滾大身家

最新報告：過半數港人自認不富裕？平均28.7年才達至「財務自由」！簡專家教3個方法滾大身家

文: 黃樂恩
2023.06.24
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「財務自由」一向是不少打工仔夢寐以求的終極目標！日前英國財富管理集團St. James's Place Asia（SJP）發表一項研究報告，調查顯示超過一半香港人（58%）自認不富裕，香港人平均需要28.7年才能達到「財務自由」，若希望賺夠一生所需、達至「財務充裕」額外多要11.7年，即合共最快都要40.4年。報告更提到，大部分受訪者認為想建立財富除了依靠4大動力，原來仲有3個簡單方法可以長遠增長和維持財富，即入內文睇詳情啦！

英國財富管理集團St. James's Place Asia（SJP），日前（21日）發表一項題為「建立財富之路－從穩定到充裕」研究報告，報告中訪問了1000名富裕的香港人，並將他們以5個財富水平進行分類，分別為財務穩定、財務安全、財務靈活、財務自由以及財務充裕。在這5種財富階段中，每個階段轉移到下一個需要花更長時間，香港人平均需要40.4年才能由財務穩定達至財務充裕。

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5個財富階段定義

  • 財務穩定 - 支付每月費用後，，還有足夠的錢作為儲蓄部分
  • 財務安全 - 支付每月費用後，還有足夠的錢作為儲蓄部分以及進行投資
  • 財務靈活性 - 有足夠的資產、財務投資以支付長達一年的生活費用
  • 財務自由 - 有需要時，所擁有的資產、財務投資足以產生足夠的被動收入來維持生活
  • 財務充裕 - 財務狀況穩定，並且收入多於一生所需要，開始考慮如何轉移這筆財富
財富階段平均所需時間
財務穩定 -> 財務安全8.5年
財務安全 -> 財務靈活9.3年
財務靈活 -> 財務自由10.9年
財務自由 -> 財務充裕11.7年
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報告中提到，現時只有44％香港人滿意自己的財務狀況，當中有49％受訪者希望變得更富有，而8％則認為自己太富有。事實上，大部分「財務穩定至財務靈活」的受訪者都不認同自己富有，他們認為達至「財務自由」時才是真正擁有充足的財富，不過當達到「財務充裕」時，他們又會認為自己擁有的財富太多。

當被問及為了創造更多財富可在生活哪些方面作出犧牲時，有50%香港人表示願意「減少購買奢侈品」，而「工作與生活的平衡」以及「追求個人嗜好和興趣」分別佔39%和38%，大部分受訪者認為只要耐心投資、學習金融相關知識以及有紀律的投資，就能長遠增長和維持財富。至於建立財富的動力，大部分香港人認為是擁有經濟保障和保護（70%），其次是擁有良好的個人生活方式（67%）、為家人提供美好生活（65%）以及跨代財富創造（39%）。

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SJP香港業務主管Oliver Wickham表示，全球現正面臨多種經濟不明朗因素（如通脹、利率、生活成本上升等），導致儲蓄價值可能有所下降。特別是香港生活指數高企，百物騰貴，市場動向不斷改變的環境下，投資者應設立財務計劃、長遠的財務目標以及審慎決策，這樣才能保護及增加財富，成功度過通脹時期。

來源：St. James's Place Asia、HKET

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